L’arrivée du printemps apporte un changement radical dans les conditions météorologiques au pays. Pour les propriétaires, cette saison représente bien plus qu'une simple hausse des températures : c’est le début de la période la plus active en tempêtes. Les données récentes montrent que les pertes assurées liées aux événements météorologiques catastrophiques dépassent régulièrement les 3 milliards de dollars par année au Canada, les dommages causés par l’eau et le vent étant les principaux facteurs.



Chez Paul Davis, nous constatons trop souvent la détresse des propriétaires qui découvrent que leur protection est insuffisante. Avant la première grande tempête, planifiez une rencontre avec votre courtier et posez‑lui ces questions essentielles.

Ma police inclut-elle les inondations de surface et les refoulements d’égout?

Beaucoup croient à tort que les polices d’assurance habitation standards couvrent tous les types de dommages causés par l’eau. En réalité, l’assurance contre les inondations terrestres et le refoulement d’égout est souvent offerte comme avenant distinct. Comme les dommages causés par l’eau représentent maintenant plus de 50 % des réclamations d’assurance habitation au pays, connaître vos limites exactes est essentiel.

• Inondation de surface : Couvre l’eau qui pénètre par le rez-de-chaussée en raison de pluies diluviennes ou d’une fonte rapide des neiges.

• Refoulement d’égout : Vous protège si l'eau est refoulée dans votre maison par les drains de plancher ou les toilettes.

• La réalité : Sans ces protections spécifiques, vous pourriez être personnellement responsable de la totalité des coûts de restauration de votre sous-sol.

Suis-je couvert pour le « coût de remplacement » ou la « valeur au jour du sinistre »?

La différence entre ces deux termes peut représenter des dizaines de milliers de dollars lors d'une reconstruction. Avec l’augmentation du coût des matériaux et la pénurie de main-d'œuvre qui touchent le marché canadien, votre police doit refléter les prix d'aujourd'hui, et non ceux d'il y a cinq ans.

• Valeur à neuf : Couvre le prix de la reconstruction ou du remplacement par des matériaux neufs de qualité similaire.

• Valeur au jour du sinistre : Verse la valeur dépréciée de votre propriété ou de vos biens au moment de la perte.

• Question au courtier : Demandez si votre police comporte une clause de « valeur à neuf » pour contrer l’inflation des coûts de construction.

Quel est mon montant de franchise pour le vent et la grêle?

Les tempêtes violentes entraînent une hausse marquée des réclamations liées à la grêle. Certaines polices prévoient désormais une franchise distincte, souvent plus élevée, spécifiquement pour les dommages causés par le vent et la grêle.

• Les données : Les dommages causés par la grêle et le vent peuvent facilement s'élever de 20 000 $ à 40 000 $ pour la toiture et le revêtement.

• Question au courtier : Vérifiez si votre franchise est un montant fixe ou un pourcentage de la valeur assurée totale de votre maison.

Mes structures extérieures et mes articles de grande valeur sont-ils protégés?

Les polices standards comportent souvent des limites spécifiques pour les structures détachées comme les cabanons, les clôtures ou les équipements extérieurs coûteux. Si une tempête fait tomber un arbre sur votre garage détaché, vous devez vous assurer que votre limite de couverture permet une reconstruction complète.

Quand ça compte, vous pouvez compter sur nous !

Une police d’assurance n’a de valeur que si elle vous protège réellement en situation de crise. En révisant ces détails dès maintenant, vous pouvez faire les ajustements nécessaires avant l’arrivée des tempêtes.

Si vous avez des inquiétudes concernant des dommages causés par une tempête ou de l'humidité dans votre maison, notre équipe est disponible 24/7 pour vous offrir des conseils d'experts. Vous pouvez également communiquer avec le bureau Paul Davis de votre région pour en savoir plus sur nos services de restauration après une tempête.